리볼빙 서비스의 정식 명칭은 ‘일부결제금액이월약정’으로, 신용카드 결제 금액의 일부만 먼저 결제하고 나머지는 다음 달로 미뤄서 갚을 수 있는 제도입니다. 이 제도는 ‘회전결제제도’라고도 불리며, 리볼빙 신청 시 먼저 낼 금액을 설정하는 ‘약정결제비율’을 선택할 수 있습니다.
📌리볼빙 이용 예시
만약 이 비율이 100%로 설정되어 있다면, 이월되는 금액 없이 카드값 전액을 결제하게 됩니다. 반면, 최소 단위인 10%로 설정할 경우, 카드값의 10%만 결제되고 나머지 90%는 다음 달로 넘겨집니다.
매달 카드대금 100만원을 사용하고 약정결제비율을 10%로 설정한 경우
-
1월 : 카드대금 100만원 중 10만원(10%) 납부, 나머지 90만원은 2월로 이월
-
2월 : 이월된 90만원 + 2월 카드대금 100만원 = 190만원 중 19만원(10%) 납부, 나머지 171만원은 3월로 이월
📌리볼빙 단점
1. 높은 수수료 : 리볼빙 수수료는 대체로 연 20% 내외로 매우 높습니다. 이는 법정 최고이자율과 유사하여, 대부업체에서 돈을 빌리는 것과 비슷한 수준입니다.
2. 끝없는 상환 연장 : 리볼빙은 별도의 상환일이 없으므로, 매월 약정된 결제금액만 납부하면 상환 기간이 무한정 연장될 수 있습니다. 이월 금액과 새로 발생하는 카드 대금이 계속 이월되면 갚아야 할 원금과 이자가 증가합니다.
3. 신용점수에 영향 : 리볼빙 이용 기간이 길어지고 이월 금액이 쌓이면 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용평가기관에서는 장기적으로 리볼빙을 사용하는 사람을 카드 대금을 제때 갚지 못하는 사람으로 평가할 수 있습니다.
📌리볼빙 해결방법
1. 체크카드 사용 : 리볼빙에서 벗어나려면 이월된 금액과 이번 달 사용 금액 모두를 갚아야 합니다. 체크카드를 사용하여 추가적인 카드대금 발생을 막아야 합니다.
2. 약정결제비율 높이기 : 약정결제비율을 100%에 가깝게 설정합니다. 이 비율을 높이면 사용한 금액 전부를 결제하게 되어 리볼빙 금액이 줄어듭니다.
3. 중도상환 : 이월된 금액과 이번 달 사용 금액 모두를 선결제하여 리볼빙을 종료합니다. 중도상환으로 수수료를 줄이고, 리볼빙을 해지하는 것이 좋습니다.
📌리볼빙 피하고 신용점수 지키는 방법
리볼빙을 이용하는 이유는 주로 카드 연체를 막기 위해서입니다. 카드 연체는 신용카드 정지와 신용점수 하락을 초래하기 때문에 주의해야 합니다. 다음은 카드 연체를 방지하는 방법입니다.
-
카드대금 확인 : 카드 대금을 정기적으로 확인하는 습관을 길러야 합니다. 네이버페이, 뱅크샐러드 등의 서비스를 이용해 결제 내역을 관리하면 좋습니다.
-
선결제 : 카드 대금 결제일 전에 미리 결제하는 방법입니다. 선결제를 자주 하면 지출을 더 잘 관리할 수 있습니다.
-
분할 납부 : 일시불 결제 금액을 몇 개월에 걸쳐 나누어 납부하는 방식입니다. 무이자 할부는 아니지만, 기간이 정해져 있어 리볼빙보다는 더 나은 선택일 수 있습니다.
리볼빙을 잘 관리하고 적절히 사용하는 것이 중요합니다. 신용점수를 지키고 금융 생활을 건강하게 유지하기 위해서는 카드 사용과 상환 계획을 잘 세우는 것이 필요합니다.